Умение управлять собственными деньгами – крайне полезный навык в нынешнее нестабильное время. Но, оказывается, для жизни в полном достатке необходимо еще и уметь правильно вкладывать средства, и знать, когда и сколько денег будет на твоем счете. Сделать это самостоятельно довольно сложно, поэтому мы рекомендуем обратиться к семейному финансовому консультанту Янике Фреймут.
– Расскажите о своём профессиональном пути. Как вы пришли к финансам?
– Это удивительная история. Я одна из тех людей, которые считают, что никогда ничего не поздно, и жизнь можно писать с чистого листа каждый день. Найти своё призвание лишь после 30 лет – это моя реальность.
Вообще профессиональный путь был уникальным, витиеватым, но очень интересным – от проводницы поезда до финансового консультанта. В сферу финансов я пришла в 2018 году, когда впервые оказалась на трансформационной игре от Роберта Кийосаки «Денежный поток», и тогда я ничего не поняла, было много сложных терминов. Но одно я уяснила точно: мне нравится возможность вырваться из замкнутого круга от зарплаты до зарплаты и стать финансово свободной. И тут есть несколько вариантов пути: либо самой изучать эту тему, либо обратиться к профессионалам, либо самой стать профессионалом. Я сначала выбрала второй сценарий – он более быстрый, безопасный и эффективный. Мне настолько нравились получаемые знания по финансовой грамотности и их плоды, которые выливались в мои финансовые результаты, что мне самой хотелось углубиться в сферу.
Наступил информационный голод. К тому же, я осознала ценность трансляции таких знаний в мир, поняла, что ими можно излечивать боли людей – такие же, какие были у меня. И тут включился третий сценарий, когда я начала искать, где обучают будущих финансовых консультантов.
Этот мой образовательный процесс продолжается до сих пор, ведь финансовый мир очень переменчив, и необходимо всегда быть в курсе всего. А еще задачи и потребности клиентов разные – они побуждают расти и изучать новое.
– Какие услуги вы предоставляете? Кому они могут быть полезны?
– Я – финансовый консультант по проекту Минфина РФ и международный сертифицированный специалист в области финансового планирования жизни
и инвестиций. Уже более четырех лет я профессионально развиваюсь в сфере финансовой грамотности и управления личными финансами; опыт, знания и команда партнёров-экспертов позволяют мне эффективно помогать другим людям решать их финансовые задачи.
Я помогаю профессионально выстроить личный и семейный финансовый план; повысить уровень финансовой грамотности детей и взрослых в разных форматах – от трансформационных игр до курсов, что очень важно для грамотного управления денежными потоками; избавиться от долгов, если они есть; оптимизировать текущие активы и пассивы; создать накопления под задачи, сохранить их, приумножить; направить деньги работать вместо вас, чтобы сформировать пассивный доход; разработать инвестиционную стратегию и подобрать финансовые экологичные и безопасные инструменты под ваши цели; защитить ваш капитал от изъятия, арестов и заморозки активов.
У меня есть разные форматы работы – это индивидуальные финансовые консультации, годовое сопровождение, финансовые игры и обучающие курсы. Каждый клиент может выбрать вариант, который подходит именно ему.
– Вы называете себя семейным финансовым консультантом. Что это значит?
– Каждый мой клиент исполняет различные роли в жизни: мужчины, женщины, мужа, жены, мамы, папы и так далее. И работа происходит как с личными задачами самого клиента, так и с более масштабными семейными, поскольку одно от другого просто неотделимо. Финансовый консультант – как семейный друг, который комплексно изучает и поправляет финансовое здоровье семейной ячейки в целом.
Финансовое планирование составляется для каждого члена семьи – даже для детей. Например, у меня есть инвестор, которому пять месяцев, и брокерский счёт ему открыла бабушка, так мы рассчитали его финансовый план на 70 лет жизни вперёд. К нужному возрасту мы создадим ему фонд на образование, и уже сейчас знаем, когда сможем купить ему квартиру, когда он выйдет на пассивный доход и каким будет капитал в том или ином возрасте. Здесь важные факторы, которые используются на максимум: дисциплина, время и сила сложного процента. Кстати, у бабушки тоже есть инвестиционный портфель!
– Как именно вы приводите людей к результату?
– Управляя деньгами, мы управляем жизнью! Но у людей чаще всего всё происходит наоборот. Поэтому мы пошагово выстраиваем всю систему управления деньгами, формируем финансовый план и следуем ему.
Несколько шагов, которые мы проходим для достижения цели:
- Определяем финансовые цели. Мы начинаем с определения своих финансовых целей – краткосрочных (например, отпуск), среднесрочных (покупка автомобиля) и долгосрочных (пенсия, образование детей). Считаем, сколько денег потребуется для каждой из целей.
- Оцениваем текущую финансовую ситуацию. Делаем обзор доходов и расходов – для этого составляем список всех ежемесячных доходов и всех расходов.
- Внедряем бюджет: на основе финансовой ситуации человека или семьи разрабатываем детальный бюджет. Определяем, сколько клиент будет тратить на каждую категорию расходов, включая необходимые платежи, сбережения и инвестирование.
- Создаём резервный фонд – это фундамент. Приоритетным шагом является создание резервов. Мы стремимся накопить сумму, эквивалентную 6-12 месяцам расходов, на случай непредвиденных ситуаций.
- Гасим долги: если у клиента есть долги (кредиты, кредитные карты), разрабатываем стратегию и начинаем активно их погашать.
- Инвестируем и сохраняем: рассматриваем варианты инвестирования с целью увеличения капитала. Разбираемся с различными видами инвестиций – такими как акции, облигации, инвестиционные фонды и недвижимость.
- Строим план финансовой свободы: формируем капитал для создания пассивного дохода, превышающего все расходы и обеспечивающего исполнение желаний.
- Следим за своими финансами: регулярно обновляем финансовый план, чтобы отслеживать прогресс и вносить коррективы при необходимости.
- Подключаем строгую дисциплину: финансовое планирование требует дисциплины и самоконтроля, поэтому мы придерживаемся бюджета и плана инвестирования.
- Отслеживаем прогресс: регулярно анализируем, как клиент продвигается к своим финансовым целям. Это помогает мне оценить, что работает, и внести коррективы в план, если это необходимо.
Ведение личного финансового плана – это долгосрочный процесс, и результаты могут быть видны не сразу. Однако с тщательной работой финансового консультанта, который ведёт за руку, человек обязательно сможет приблизиться к финансовой свободе.
Яника Фреймут. Финансовый консультант
Ульяна Буркова
