Все чаще компании сталкиваются с контрагентами-должниками. Казалось бы, все договоренности были соблюдены, но деньги на счет не поступают. О том, как вычислить недобросовестного контрагента и защитить свой бизнес от финансовых потерь в интервью рассказывает юрист Екатерина Цибизова.
– Почему риск столкновения с контрагентом, который не будет платить, всегда остаётся высоким?
– Во-первых, финансовая устойчивость компаний может значительно колебаться, особенно в условиях экономической неопределенности или кризиса. Различные непредвиденные обстоятельства могут повлиять на способность бизнеса выполнять свои финансовые обязательства.
Во-вторых, иногда компании маскируют финансовые проблемы на ранних стадиях сотрудничества. Часто потенциальный контрагент может казаться стабильно работающим и проверенным, но в какой-то момент ему может не хватить ликвидности для выполнения своих обязательств.
В-третьих, человеческий фактор и недобросовестность также играют свою роль. Существуют случаи преднамеренного уклонения от платежей с целью получения выгоды в ущерб партнёрам. Это может быть связано с недобросовестной практикой или попыткой манипуляции финансовыми потоками с целью временного улучшения собственных показателей.
Многие сделки в бизнесе завязаны на доверии, и отсутствие надлежащих средств проверки финансового состояния контрагентов может только усугубить ситуацию. Если компания не проводит серьёзный анализ надёжности партнёра, она может попасть в ловушку, когда позже станет очевидным, что контрагент не способен или не намерен выполнять свои обязательства.
В конечном итоге, эта комбинация факторов делает риск столкновения с ненадёжными контрагентами высоким. Эффективное управление такими рисками требует постоянного мониторинга, оценки и проактивного подхода к взаимодействию с партнёрами.
– Можно ли самостоятельно заранее понять, что контрагент не будет платить или для этого нужен отдельный специалист?
– Понимание потенциальных рисков, связанных с контрагентами, и возможность предсказать, будет ли тот или иной партнер выполнять свои финансовые обязательства, зависят от множества факторов.
Одним из первых шагов для оценки платежеспособности контрагента является изучение его финансовой отчетности, если такая информация доступна. Наличие стабильного дохода, положительного денежного потока, а также низкого уровня долговой нагрузки — это хорошие индикаторы платежеспособности.
Также стоит обратить внимание на деловую репутацию контрагента. Оценка отзывов клиентов и партнеров, исследование информации о возможных судебных разбирательствах или финансовых трудностях может дать ценную информацию о надежности бизнеса. Другие ключевые факторы включают продолжительность работы на рынке, опыт в данной отрасли и наличие необходимых лицензий и сертификатов.
Кроме того, методики оценки кредитного рейтинга и различные сервисы, предлагающие услуги по проверке контрагентов, могут быть полезны даже для тех, кто не является специалистом в этой области.
Тем не менее, если у вас недостаточно опыта или ресурсов для глубокого анализа, риск заключения сделок с ненадежными партнерами возрастает. В таких случаях может быть целесообразно привлечение консультанта, который проведет детальную оценку рисков и поможет в принятии более обоснованных решений. Это особенно актуально для компаний, работающих в высокорискованных секторах или начинающих свою деятельность.
– На что следует обращать внимание, чтобы не столкнуться с неоплатой?
– Важно рассмотреть условия контракта, включая сроки и способы оплаты. Установление четких и понятных условий может помочь избежать недоразумений в будущем. Также разумно предусмотреть возможность внесения предоплаты или использования средств обеспечения обязательств.
Наконец, поддержание регулярного общения с контрагентами и мониторинг их финансового состояния на протяжении всего периода сотрудничества могут стать дополнительной гарантией.
– На каком этапе еще можно отказаться от сотрудничества с контрагентом? Как это корректнее сделать?
– Отказаться от сотрудничества с контрагентом можно на различных этапах, и каждый из них имеет свои особенности, которые следует учитывать.
На этапе предварительных переговоров или обсуждения условий сделки вы можете решить, что партнер не соответствует вашим критериям, не устраивают условия или возникают сомнения по поводу его надежности. В этом случае отказ от сотрудничества может быть выражен в форме простой формулировки, объясняющей вашу позицию.
Если партнерское сотрудничество уже началось, был подписан договор, и вы столкнулись с проблемами, то вы можете задуматься о прекращении сотрудничества на более позднем этапе.
Чтобы принять взвешенное решение о правильном способе прекращения сотрудничества, сначала стоит внимательно изучить договор на наличие таких условий, и если они в нем есть, то нужно действовать строго в соответствии с условиями договора. Если отдельных положений в договоре на такие случаи отсутствуют – то нужно руководствоваться общими нормами гражданского законодательства.
– Есть ли какие-то способы себя подстраховать, чтобы не остаться без денег?
– Во-первых, одними из самых распространенных методов являются обеспечения исполнения обязательств по договору являются залог и поручительство. Залог подразумевает, что одна из сторон предоставляет третьему лицу (кредитору) право обратиться к заложенному имуществу в случае невыполнения обязательств. Поручительство представляет собой обязательство другого лица (поручителя) выполнить обязательства должника в случае его неисполнения. Эти механизмы фиксируют активы, которые могут быть использованы для покрытия убытков кредитора в случае неисполнения обязательств должником.
Во-вторых, аккредитивы и банковские гарантии также служат надежным инструментом обеспечения обязательств. Аккредитив — это соглашение между банком и клиентом, согласно которому банк обеспечивает оплату товаров или услуг только при выполнении определенных условий. Банковская гарантия подтверждает, что банк выплатит определенную сумму в случае, если клиент не выполнит свои обязательства. Эти инструменты предоставляют уверенность в том, что финансовые средства будут защищены в случае спора.
Третий способ — это использование штрафных санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, которые прописываются в договоре. Это могут быть как фиксированные штрафы, так и проценты от суммы обязательства. Такие меры мотивируют стороны выполнять условия договора, зная, что за их нарушение придется платить.
Важным аспектом обеспечения обязательств является детальная проработка всех условий договора и ясность формулировок, чтобы избежать недоразумений и конфликтов в будущем.
